Begini Cara Kerja Kartu Kredit, dari Gesekan hingga Tagihan

Informasi ini kemudian dikirim ke bank pedagang, dan diteruskan ke jaringan Visa atau Mastercard. Selanjutnya, jaringan mengirim permintaan ke bank penerbit kartu.

Pada tahap ini, bank melakukan pengecekan apakah kartu masih aktif, limit masih mencukupi, dan apakah transaksi terindikasi mencurigakan.

Jika semua lolos, bank penerbit akan memberikan persetujuan. Mesin EDC mencetak struk, dan bagi konsumen transaksi dianggap selesai. Namun di balik layar, proses belum benar-benar berakhir.

Baca Juga: Cara Mengajukan Kartu Kredit BRI 2026, Jenis dan Estimasi Limit  

Limit Terkunci dan Proses Settlement

Setelah transaksi disetujui, limit kartu kredit langsung berkurang. Ini disebut authorization hold, atau penguncian limit sementara. Dana belum benar-benar berpindah, tapi sudah dipesan untuk merchant.

Pada akhir hari, merchant akan mengirimkan seluruh transaksi ke bank pedagang. Bank pedagang lalu melakukan proses kliring dengan bank penerbit. Selanjutnya, bank penerbit membayar merchant terlebih dahulu.

Artinya, toko sudah menerima uangnya, sementara pemegang kartu baru akan ditagih di kemudian hari. Inilah alasan mengapa kartu kredit disebut pinjaman jangka pendek.

Baca Juga: Simulasi KPR Bunga Terendah 2026: Perbandingan Bank, dan Cara Hitung Cicilan

Dari Transaksi ke Tagihan Bulanan

Semua transaksi yang yang dilakukan selama satu periode akan dirangkum dalam tagihan bulanan.

Tanggal cetak tagihan adalah momen ketika bank mengumpulkan seluruh transaksi yang sudah selesai diproses, termasuk biaya tambahan ada. Tagihan ini bisa diakses melalui e-statement atau aplikasi mobile banking.

Setelah itu masuk ke fase masa tenggang (grace period), biasanya sekitar 15–25 hari sebelum jatuh tempo.

Jika pemegang kartu kredit membayar tagihan secara penuh dalam periode ini, tidak akan dikenakan bunga sama sekali. Masalah akan muncul saat pembayaran tidak dilakukan penuh.

Baca Juga: Simulasi Cicilan Honda New Vario 125 Januari 2026, Bisa Bawa Pulang dengan DP Rp3 Jutaan