Bunga bulan pertama: Rp 120.000.000 x 10% / 12 = Rp 1.000.000
Angsuran Pokok bulan pertama: Rp 120.000.000 / 12 = Rp 10.000.000
Angsuran total bulan pertama: Rp 1.000.000 (bunga) + Rp 10.000.000 (pokok) = Rp 11.000.000.
Baca Juga: KPR BRI 2025, Jenis, Suku Bunga, dan Syarat Mengajukan
Namun, di bulan kedua, bunga akan dihitung dari saldo pinjaman yang sudah berkurang, yakni Rp 110.000.000, sehingga bunga bulan kedua menjadi lebih kecil.
Keunggulan bunga efektif adalah total bunga yang dibayar lebih sedikit dibandingkan bunga flat. Namun, perhitungannya lebih kompleks dan mengharuskan kita untuk menghitung ulang setiap bulan.
3. Bunga Anuitas
Pada perhitungan bunga anuitas, angsuran yang dibayar setiap bulan tetap sama sepanjang masa pinjaman. Dalam sistem ini, angsuran pertama terdiri dari bunga yang lebih besar dan pokok yang lebih kecil. Seiring berjalannya waktu, proporsi bunga dalam angsuran akan menurun, sedangkan bagian untuk pokok pinjaman semakin besar.
Contoh Perhitungan Bunga Anuitas:
Untuk pinjaman Rp 120.000.000 dengan bunga 10% per tahun dan jangka waktu 12 bulan, perhitungan angsuran pertama bisa dilakukan dengan rumus anuitas yang lebih rumit. Namun, hasilnya adalah angsuran tetap setiap bulan.
Jumlah Angsuran per bulan: Rp 11.000.000 (tetap)
Bunga bulan pertama: Rp 1.000.000
Pokok bulan pertama: Rp 10.000.000
Seiring waktu, bagian bunga akan semakin kecil, dan bagian pokok akan meningkat. Keunggulan utama dari bunga anuitas adalah angsuran bulanan yang tetap, memudahkan perencanaan keuangan. Namun, jumlah bunga yang dibayar bisa lebih tinggi dibandingkan bunga efektif, terutama jika pinjaman dilunasi lebih awal.
Memilih jenis bunga yang tepat saat mengajukan pinjaman sangat penting untuk perencanaan keuangan yang baik. Jika Anda menginginkan angsuran yang tetap setiap bulan dan tidak berniat melunasi lebih awal, bunga anuitas bisa menjadi pilihan terbaik.
Namun, jika Anda ingin mengurangi total bunga yang dibayar, bunga efektif lebih menguntungkan. Sementara itu, bunga flat lebih sederhana namun cenderung membuat total bunga yang dibayar lebih besar. Sebelum memutuskan, pastikan untuk mempertimbangkan tujuan finansial dan kemampuan bayar Anda. ***